2. 虚构项目或模糊资金投向： 投资项目描述模糊不清、夸大其词（如“前沿科技”、“国家秘密项目”），或资金去向不明。
3.无资质或超范围经营： 平台/个人未取得国家金融管理部门（央行、金融监管总局、证监会等）颁发的相关金融业务许可证，却吸收存款、销售理财产品、进行证券期货交易等。
4.利用亲情、友情进行“杀熟”： 通过熟人介绍、群体效应施压，降低警惕性。
5.要求“拉人头”发展下线： 以高额提成为诱饵，鼓励投资者发展他人加入，形成典型的“金字塔”或“庞氏骗局”结构。
后果： 非法吸收资金超过500亿元，涉及约90万名投资人。最终涉案两公司被处罚金19亿，26人获刑（两主犯无期徒刑）。该案是新中国成立以来最大的非法集资案之一。
警示： 看似光鲜的平台背景和广告宣传，加上远高于市场平均水平的“稳定”收益，往往是精心设计的陷阱。务必核实平台资质和项目真实性。（来源依据： 中国法院网）
案例二：“善林金融”非法吸收公众存款案
手法： 善林（上海）金融信息服务有限公司在全国开设大量线下门店，以承诺还本付息为诱饵，通过销售虚构的不同期限、不同收益率的理财产品等方式，向不特定社会公众非法募集资金。
后果： 非法吸收资金共计736亿余元，造成巨大经济损失。法定代表人周伯云被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。
警示： 线下门店的“实体感”容易让人放松警惕。无论线上线下，未持牌销售理财产品、承诺固定高回报，均是高危信号。（来源依据： 上海市第一中级人民法院公开宣判信息）
3.看清资金去向：要求对方清晰说明投资项目具体内容、运作模式、资金流向和风险控制措施。对语焉不详、云山雾罩的项目描述，果断拒绝。
4.抵制“人情”绑架：即使是亲友推荐，也要保持独立判断，基于理性分析和资质核查做决定，切勿因抹不开面子而盲目投入。
5.远离“拉人头”模式：凡是要求你发展下线才能获取收益或提成的“投资”，极大概率是传销或庞氏骗局，应立即远离并举报。
6.学习金融知识：主动学习基础的金融、理财和法律知识，提高风险识别能力和自我保护意识。关注中国人民银行、国家金融监督管理总局、证监会等官方机构发布的金融消费者权益保护信息和风险提示。
7.保留证据，及时举报：投资过程中注意保存合同、协议、转账凭证、聊天记录、宣传资料等关键证据。一旦发现可能受骗或遭遇非法金融活动：（1）立即停止追加投资。 （2）向当地公安机关报案。（3）向国家金融监督管理总局或地方金融监管局举报
