近日，泰康人寿党委书记薛继豪署名文章《党建引领、诚信立身、“四化”筑基 泰康人寿全面深化“党建+消保”实践》在《中国银行保险报》发表。
原文附后，敬请阅读。
《党建引领、诚信立身、“四化”筑基 泰康人寿全面深化“党建+消保”实践》
泰康人寿党委书记 薛继豪
9月7日至13日，相关监管部门以“清朗金融网络 守护安心消费”为主题，组织开展2026年金融教育宣传周活动。这是继中央金融工作会议定调“金融工作的政治性、人民性”之后，消保工作从合规走向金融为民的又一次集中检阅，也是泰康人寿三十周年锚定高质量发展航向再出发的重要节点。
站在“十五五”开局与泰康三十而立的交汇点，一条主线愈发清晰：党建是根本保证，为民是初心，高质量发展是目标。理清这条主线，需要厘清三个问题——方向由谁校准，队伍靠什么立信，服务以什么惠民，泰康人寿的答案是以党建铸魂，以消保立心，以“四化”筑基，以商业向善的新寿险实践推动高质量发展。
诚信立身
以正确绩效观把稳金融为民方向盘
绩效观问题是一个根本性问题，关乎立党为公、执政为民。监管部门近日全面总结“树立和践行正确政绩观”学习教育成果，并强调“为人民出政绩、以实干出政绩”。对金融机构而言，树立和践行正确绩效观，就是要把金融工作的政治性、人民性，转化为经营决策的价值尺度和衡量实绩的根本标准。
保险业的特殊性在于，绩效具有滞后性。一份寿险契约跨越数十年，其价值不在签约那一刻的保费数字，而在风险发生时那笔足额、及时的赔付。因此保险机构应警惕“唯业绩论”和短期主义——当规模情结主导考核、人力数字成为指挥棒，销售误导就有了滋生土壤，消费者权益或将成为被透支的代价。算大账、总账、长远账，是正确绩效观对金融企业最朴素也最硬核的要求。
泰康人寿的回应是：把消保作为检验党建工作成效的“试金石”。公司印发了《关于做好党建引领消保工作的通知》，要求各机构党委对消保重点工作靠前指挥，强化党委、支部和党员“三位一体”合力。今年9月，泰康人寿党委引领全系统同步启动七项动作：宣传周期间，党委书记讲党课，各分公司党委与属地法院、派出所、行业协会等党组织开展践行新时代“枫桥经验”党建共建，组织客户座谈，在客服消保窗口设立“党员先锋岗”，推动党员到消保岗位学习实践等，党建工作成为消保责任压实到“关键人”的组织保障。
正确绩效观，最终要落在正确的业绩观上。泰康人寿明确提出，不能只唯业务导向，要让诚信、合规、业务相辅相成；要把“服务好”确立为消保工作的根本标准，将消保履职情况与分公司一把手的职务任免、评优评先和奖金机制强挂钩。
这一理念在“适当性管理”上体现得最为直接。泰康人寿将适当性管理视为经营理念的一次系统性升级，也是对基层治理结构的重新部署：2025年，全系统上线适当性管理系统，产品端按复杂度划分为P1至P5级、投连险按风险分为R1至R5级，人员端实施销售能力分级与差异化授权，客户端通过多维问卷评估保障需求、财务支付水平与风险承受能力，系统自动校验并拦截错配风险。同时，要求各级机构把“是否真正符合客户利益”作为一切销售行为的前置判断标准。
“党建+消保”已成为贯穿产品、队伍、理赔、消保全链路的决策程序。党委会研究消保重大事项，支部落在客服大厅，党员站在理赔一线——党建保证的，是泰康人寿的发展始终围绕“以人民为中心”的主轴。截至2026年6月底，泰康人寿三十年来累计赔付1188万件、支付保险金805亿元，平均每天为1668位客户送上理赔款。
队伍为本
以“四化”建设筑牢诚信根基
寿险“加强行业诚信文化建设”的关键在于“人”。构建大消保格局不能依赖“救火”，而是抓牢“第一道防线”，销售管理则是消保工作的源头。也正因此，泰康人寿抓“四化”队伍建设，就是抓消保的根本，是以行动践行诚信文化建设。
近年来，寿险业营销人力从峰值时的900余万降至200多万，市场上出现以“人员脱落”唱衰个险渠道的声音。这在很大程度上是误读——它混淆了“被动流失”与“主动优化”。过去快进快出的人海战术，本就难以支撑一份长期契约所需的专业陪伴；当寿险从单一金融产品转向覆盖健康、养老、财富的综合解决方案，队伍的规模逻辑必然让位于质量逻辑。
泰康保险集团创始人、董事长陈东升指出，要建设以人为本、诚信经营、商业向善的职业化、专业化、规范化、年轻化HWP（健康财富规划师）队伍。泰康人寿坚定推进营销团队“四化”转型，主动提高代理人准入门槛，推动队伍从“人海战术”向具有新寿险特质的“四化”队伍变革，这是绩效观落实到寿险经营中的具体呈现。
在具体管理工作中，泰康人寿遵循“四化”转型方向，构建起从入口到退出的全链条严抓严管机制：招募端坚持优增优育，从价值观、事业心、合规底线多维度评估，严控准入质量；培育端将适当性管理、消保法规与正确销售文化列为必修模块，整合武汉大学医学部及泰康五大医学中心等资源，锻造“保险顾问、医养顾问、理财顾问”三位一体的复合能力；管理端严格执行“报行合一”，使队伍收入与业务品质、客户服务长期性深度绑定；退出端对违规行为“零容忍”，实行诚信“一票否决”。
制度与纪律，是“四化”队伍的诚信底座。建立了代理人“诚信档案”与销售行为可回溯机制，将“三适当”原则贯穿保险+服务全生态、全环节；修订了《人身保险产品分类分级管理制度》，出台销售能力资质分级分类管理规定，按初、中、高级差异化授权，防止“超能力”销售复杂产品；上线了“啄木鸟”系统监测自媒体营销宣传内容，配备375名与销售岗位分离的专职质检人员保障“双录”质量，明确“销售误导零容忍”。坚持标本兼治、源头治理，严控新增、化解存量，把党建和价值引领消保建设内化为每日行为数据，转化为写进考核、逐季述职、逐案追踪的硬任务。
在产品端，泰康人寿以“人生三张核心保单”（养老年金、定额终身寿、健康医疗）为客户提供全生命周期规划方案，引导代理人与客户从契约服务转向跨周期的陪伴。由此，泰康人寿的消保初心被拆解为三个步骤，塑造“四化”队伍、丰富全生命周期保障、实现长期服务，让信任自然累积。
截至目前，“四化”转型成效已经显现。2026年，HWP队伍规模已突破4万人，HWP合伙人达1363人、健康财富企业家127人，年轻人、高学历人群成为主要力量。营销队伍的优化和转型，进一步提升服务品质、优化客户体验。
数智为翼
以精准服务回应民生关切
2026年金融教育宣传周要求“推广数智金融服务保障民生的为民实事”，特别强调“切实解决老年群众、残障人士等‘数字鸿沟’问题”。对保险机构而言，数字化的价值不只在效率，更在于让服务触达最需要被照护的人群。
在数字金融端，泰康人寿三十年完成从集中化、互联化到智能化的三级布局，推进金融服务数字化，把适老化做到了细节里。95522客服热线精准识别客户年龄，为老年客户提供一键转接人工服务，2025年累计服务老年客户145152人次；泰生活APP“一键求助”支持老年客户一键转拨热线，服务2309人次；保全页面为老年客户增设一键视频入口，不限金额与项目，服务5006人次；理赔页面提供语音播报提示，服务3532人次；柜面推行爱心、耐心、安心“三心”服务标准。投保环节，针对65岁以上老年人增设特别风险提示，对经评估认定为不适当的客户增加特殊双录话术与专项回访话术，把“适当”二字落到“服务好”的“最后一公里”。
在运营服务端，科技让“温度”可测可量，让理赔承诺高效兑现，并根据合同约定与健康服务有效衔接。“健保通”与全国3200家医院互联互通，开创了“免申请、零等待”直付理赔模式。理赔服务体系在“一简二暖三快”的基础上再度进化，叠加六大科技能力简化流程，新增出院健康关怀，并联动泰康医养生态，实现“家医+线上诊疗+五大医学中心直通”。
在赋能一线与守护安全之间，泰康人寿始终守住科技的“向善”底线。AI助手“泰书童”知识库涵盖超6000门课程，截至2025年底使用量超400万次；“慧运营”智能助手2025年调用量达12万次，覆盖超95%的运营内勤；面向银保渠道的AI机器人“泰小保”已成为银行理财经理身边的保险销售助理。目前，已构建覆盖保险销售、核保理赔、健康管理、医养运营等100余个智能体应用矩阵。与此同时，通过了ISO27001等信息安全国际认证，2025年启动核心系统自主可控升级，运用声纹识别等技术防范“代理投诉”。数字化创新的速度，始终与安全的厚度、合规的尺度相匹配。
结 语
2026年金融教育宣传周的主题是“清朗金融网络 守护安心消费”。清朗，来自党建+消保定下的正确绩效观；安心，源自“四化”队伍建设与适当性管理构建的大消保格局；信赖，来自泰康人寿三十年不断丰富的保险产品与服务创新，以及泰康集团医养康宁大健康生态体系的构建，更来自“以人为本、诚信经营、商业向善”的价值坚守。
“十五五”寿险业的发展中，深化医养融合做养老金融大文章、坚定分红险战略优化负债、打造四化新型营销队伍、发力银保价值转型是可以预见的四大发展趋势。而四条归集为一条——旨在让“消保初心”通过队伍深化转型的“生命线”步入“高质量发展”的新阶段。
长寿时代，致力于让客户获得契合需求的保障和服务，股东获得稳健持续的回报，社会获得面对长寿时代的高质量医养服务。这便是泰康人寿以党建铸魂、消保立心、“四化”筑基、向善而新的行动，也是这份党建引领“金融为民”消保答卷的落点。
